Bedrijfsfinanciering is voor veel ondernemers een van de grootste uitdagingen. Of je nu net start of wil uitbreiden, je hebt geld nodig om je plannen waar te maken. Maar waar haal je dat geld vandaan? En wat zijn de voor en nadelen van de verschillende opties? Dit zijn vragen die veel ondernemers bezighouden. In dit stuk lees je hoe het allemaal werkt, zonder ingewikkeld taalgebruik.
Eigen geld of geld van buitenaf
De eerste keuze die je maakt bij het financieren van je bedrijf is: gebruik ik mijn eigen geld, of ga ik op zoek naar externe middelen? Eigen vermogen betekent dat je spaargeld, winst of een investering van jezelf gebruikt. Dit heeft als voordeel dat je geen rente betaalt en niemand anders iets te zeggen heeft over jouw bedrijf. Het nadeel is dat niet iedereen genoeg eigen geld heeft. Vreemd vermogen is geld dat je leent van een bank, investeerder of andere partij. Daar betaal je rente over en je moet het terugbetalen. Veel ondernemers gebruiken een combinatie van beide. Een gezonde mix van eigen en vreemd vermogen maakt je bedrijf stabieler in de ogen van geldverstrekkers.
De meest gebruikte vormen van externe financiering
Een banklening is nog steeds de bekendste manier om geld te lenen voor je onderneming. Je spreekt een bedrag, een looptijd en een rentepercentage af. De bank wil dan vaak wel weten hoe gezond je bedrijf is en vraagt soms om een onderpand, zoals een bedrijfspand of machine. Naast de bank zijn er steeds meer andere mogelijkheden. Denk aan crowdfunding, waarbij je geld ophaalt bij een grote groep mensen via een online platform. Of aan een investeerder die geld geeft in ruil voor een deel van je bedrijf. Dit noem je ook wel aandelenfinanciering. Er is ook de mogelijkheid van leasing, waarbij je apparatuur of voertuigen niet koopt maar huurt. Zo houd je meer geld over voor andere zaken. Elk van deze vormen past bij een ander soort onderneming en een andere situatie.
Subsidies en overheidsregelingen voor ondernemers
Veel ondernemers weten niet dat de overheid ook helpt bij het financieren van plannen. Er zijn subsidies beschikbaar voor innovatie, verduurzaming en het aannemen van personeel. Zo is er het Borgstellingskrediet voor het MKB, beter bekend als BMKB. Dit is een regeling waarbij de overheid borg staat voor een deel van je lening bij de bank. Dat maakt het makkelijker om een lening te krijgen, ook als je weinig onderpand hebt. De Rijksdienst voor Ondernemend Nederland, ook wel RVO, biedt een overzicht van regelingen die beschikbaar zijn per sector. Het loont dus om te onderzoeken welke steun er voor jouw bedrijf beschikbaar is, voordat je een lening afsluit. Gratis geld is beter dan geleend geld.
Waar lenders op letten bij jouw aanvraag
Stel je vraagt een lening aan bij een bank of investeerder, dan kijken zij naar een aantal dingen. Ze willen weten of jij in staat bent om het geld terug te betalen. Daarvoor bekijken ze je omzet, je winst en je toekomstverwachtingen. Een goed ondernemingsplan speelt hierbij een grote rol. Daarin beschrijf je wat je doet, voor wie je het doet en hoeveel geld je daarmee verwacht te verdienen. Ook je persoonlijke financiële situatie kan een rol spelen, zeker als je een eenmanszaak of vof hebt. Hoe meer vertrouwen je wekt met cijfers en een helder verhaal, hoe groter de kans dat je het gewenste kapitaal krijgt. Neem de tijd voor een goede voorbereiding, want dat betaalt zich letterlijk terug.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen eigen vermogen en vreemd vermogen?
Eigen vermogen is geld dat je zelf inbrengt in je bedrijf, bijvoorbeeld uit spaargeld of winst. Vreemd vermogen is geld dat je leent van anderen, zoals een bank of investeerder. Over vreemd vermogen betaal je rente en je bent verplicht het terug te betalen. Eigen vermogen hoef je niet terug te betalen, maar je hebt er wel zelf voor gespaard of verdiend.
Kan ik als startende ondernemer ook een lening krijgen?
Als startende ondernemer is het moeilijker om een lening te krijgen bij een gewone bank, omdat je nog geen trackrecord hebt. Er zijn gelukkig speciale regelingen voor starters, zoals Qredits. Dat is een microkredietverstrekker die leningen geeft aan ondernemers die elders geen financiering kunnen krijgen. Ook subsidies en crowdfunding zijn goede alternatieven voor starters.
Wat is een BMKB en wanneer is het nuttig?
BMKB staat voor Borgstellingskrediet MKB. Dit is een overheidsregeling waarbij de staat borg staat voor een deel van je lening. Dat is handig als je te weinig onderpand hebt om in aanmerking te komen voor een gewone banklening. De bank loopt minder risico en is daardoor sneller bereid om geld uit te lenen. De regeling is beschikbaar voor kleine en middelgrote bedrijven in Nederland.
Hoe lang duurt het voordat een financieringsaanvraag is goedgekeurd?
Hoe lang een aanvraag duurt, verschilt per type geldverstrekker. Een banklening kan soms weken tot maanden in beslag nemen, zeker als er veel documenten nodig zijn. Online kredietverstrekkers en platformen voor crowdfunding werken vaak sneller. In sommige gevallen krijg je binnen een paar dagen een antwoord. Een goede voorbereiding met een compleet dossier versnelt het proces altijd.
